人生設計を脅かすさまざまなリスク

元気に過ごせているときは、病気や死について考える機会は少ないでしょう。しかしながら、病気にかかったことで働けなくなるリスクや死亡のリスクは、ゼロではないため、そのときに困らないように対策を立てておくことが大切です。まずは、勤務先の規程や公的医療保険制度や年金制度について調べてみましょう。

超高齢社会において、医療技術の発展が果たす役割は大きくなっています。かつては不治の病といわれた「がん」も、完治する確率が高くなってきました。病気になることを想定した上で、そのときに適切な治療を受けるという選択肢ができるように備えておきたいものです。

自分に必要な保険を選ぶには？

全ての人に病気のリスクはあります。そして、いつかは死を迎えることになります。リスクの捉え方は、「病気になること」「病気になった場合の精神的、経済的負担」「家族への負担」など、人によってさまざまです。

病気になった場合の経済的負担には、「入院関連の費用」「治療や手術の費用」「働けなくなった場合の生活費」などが挙げられますが、その対策としては、「保険」で備えるという選択肢があります。十分な貯蓄があれば問題ないのですが、いつ起こるか予測できない病気にかかるリスクに対しては貯金では目標額まで時間がかかることが弱点です。

人それぞれ異なる不安がある中で、保険商品の種類も数多く存在するため、「複雑でわかりにくい」という声が多いのも納得がいきます。さらに時代とともに、保険も進化していることが複雑化させています。

まずは、「自分にとっての不安は何か」について考えてみてください。保険を考えるにあたって、目的を絞り込むことで、実は、検討すべき保険商品はおのずと絞り込まれてきます。おそらく不安はひとつではないでしょう。そういった場合は、優先順位をつけて検討します。

次のステップは、お財布とのバランスです。保障内容を手厚くすることで、もしもの場合の経済的負担は回避できますが、日常生活に影響を与えるような保険料負担は本末転倒です。

年齢や家族構成によりますが、現在から1年後くらいの生活資金が短期、住宅購入や教育資金など数年後の資金を中期、老後資金などを長期と捉え、それぞれをトータルに考えることがポイントです。保険は、あくまでもリスク対策です。不安を取り除くことができ、負担は無駄なく、かつ、いざという時に活用できる保障であることが理想でしょう。

インテリア商社に勤務するA子さん（28歳）の場合

入社して5年目。これまで女性としても、デザイナーとしても尊敬でき、公私ともにお世話になるY先輩（40歳）が乳がんと診断されたことがキッカケで人生のこと、お金のことを考えるようになりました。

Y先輩からのアドバイスもあり、女性疾病に手厚い特約を付加した医療保険への加入を考えています。年齢や健康状態により保険料が変わることを知って、早めの加入を考えることができてよかったです。Y先輩は、定期的に通院はしつつも、すでに復帰されています。

やはり、定期的な検診による早期発見が何よりです。交際相手とも、働き方やリスクについて現実的な話をするようになり、結婚後には、死亡保障についても考えるつもりとのことです。

まとめ

保険は「お守り」という意見もありますが、加入しているだけでは安心を得られません。ご自身の働き方や家族構成、お財布事情など、それぞれの状況によって適切な保険は異なります。保険によって精神的・経済的負担を抑えることで、将来への不安を解消できるのではないでしょうか。